New Delhi: आज के दौर में बैंक से लोन लेकर घर, कार खरीदना या शिक्षा का खर्च उठाना आम बात हो गई है। अधिकतर लोग EMI (समान मासिक किस्त) के जरिए अपने कर्ज को चुकाते हैं। लेकिन कई बार आर्थिक कठिनाइयों के कारण समय पर EMI भरना मुश्किल हो जाता है, जिससे वित्तीय संकट और मानसिक तनाव बढ़ जाता है।
इन्हीं परेशानियों को समझते हुए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने लोन चुकाने में दिक्कत झेल रहे ग्राहकों के लिए एक नया नियम लागू किया है। इस नियम के तहत, बैंक अब उन कर्जधारकों को लोन पुनर्गठन (Loan Restructuring) की सुविधा दे सकते हैं, जो समय पर EMI चुकाने में असमर्थ हैं।
क्या है नया लोन पुनर्गठन नियम?
RBI के इस नए नियम के तहत, अगर कोई कर्जधारक आर्थिक तंगी के कारण EMI चुकाने में असमर्थ है, तो बैंक उसे लोन पुनर्गठन (Loan Restructuring) का विकल्प दे सकता है। इसके तहत बैंक लोन की अवधि बढ़ाने या EMI की राशि कम करने जैसी सुविधाएं दे सकता है।
लोन पुनर्गठन का मतलब क्या है?
लोन पुनर्गठन (Loan Restructuring) का अर्थ है कि बैंक और ग्राहक के बीच मौजूदा लोन की शर्तों में बदलाव किया जाए, जिससे कर्जधारक के लिए EMI चुकाना आसान हो जाए।
उदाहरण:
अगर किसी व्यक्ति की मासिक EMI ₹50,000 है और वह इसे चुकाने में असमर्थ है, तो बैंक लोन की अवधि बढ़ाकर EMI घटा सकता है। इससे उनकी EMI ₹25,000 हो सकती है, जिससे वित्तीय बोझ कम हो जाएगा।
लोन पुनर्गठन के प्रमुख फायदे
1. EMI का बोझ कम होगा
लोन की अवधि बढ़ाने से EMI घट जाएगी, जिससे अन्य खर्चों को संभालना आसान होगा और अतिरिक्त कर्ज लेने की जरूरत नहीं पड़ेगी।
2. डिफॉल्टर बनने से बचाव
समय पर EMI न भरने पर बैंक डिफॉल्टर (Loan Defaulter) घोषित कर सकता है, जिससे भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। लोन पुनर्गठन से यह समस्या टल सकती है।
3. वित्तीय स्थिरता
EMI का बोझ कम होने से व्यक्ति अपनी आर्थिक स्थिति को दोबारा मजबूत कर सकता है और धीरे-धीरे अपनी वित्तीय स्थिति को स्थिर कर सकता है।
CIBIL स्कोर और लोन अप्रूवल में इसकी भूमिका
CIBIL स्कोर क्या है?
CIBIL स्कोर एक क्रेडिट स्कोर होता है, जो यह दर्शाता है कि कोई व्यक्ति अपने कर्ज और क्रेडिट कार्ड के भुगतानों को कितनी ईमानदारी से चुका रहा है।
CIBIL स्कोर की रेंज: 300 से 900
अच्छा स्कोर: 700 और उससे अधिक
700+ स्कोर वालों को कम ब्याज दर पर आसानी से लोन मिल सकता है।
CIBIL स्कोर कैसे प्रभावित होता है?
✔️ समय पर EMI भुगतान – स्कोर बढ़ता है।
❌ लोन डिफॉल्ट – स्कोर गिरता है।
✔️ क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग – अच्छा स्कोर बनाए रखता है।
❌ ज्यादा कर्ज लेने से क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
बैंक किसी भी लोन आवेदन को मंजूरी देने से पहले CIBIL स्कोर की जांच करता है। यदि स्कोर कम होता है, तो लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है या ज्यादा ब्याज दर पर लोन दिया जा सकता है।
अगर EMI चुकाने में परेशानी हो रही है तो क्या करें?
अगर कोई व्यक्ति EMI चुकाने में परेशानी का सामना कर रहा है, तो उसे तुरंत कदम उठाने चाहिए। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. तुरंत अपने बैंक से संपर्क करें
अगर EMI चुकाने में समस्या हो रही है, तो तुरंत बैंक से संपर्क करें और लोन पुनर्गठन (Loan Restructuring) का विकल्प मांगें।
2. लोन की अवधि बढ़ाने का अनुरोध करें
बैंक से लोन की अवधि बढ़ाने की अपील करें। इससे मासिक EMI कम हो जाएगी और उसे चुकाना आसान होगा।
3. वित्तीय विशेषज्ञ से सलाह लें
कोई भी बड़ा निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार (Financial Advisor) से परामर्श लें। वे सही मार्गदर्शन कर सकते हैं।
4. अतिरिक्त आय के स्रोत तलाशें
फ्रीलांसिंग, पार्ट-टाइम जॉब, या छोटे निवेश के जरिए अतिरिक्त आय अर्जित करने की कोशिश करें ताकि EMI का भुगतान सुचारू रूप से हो सके।
समय पर EMI भुगतान क्यों जरूरी है?
EMI समय पर चुकाना न केवल आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाता है, बल्कि भविष्य में आसानी से लोन लेने में भी मदद करता है।
EMI समय पर चुकाने के प्रमुख कारण:
✔️ क्रेडिट स्कोर बनाए रखना – भविष्य में आसानी से लोन मिलेगा।
✔️ कानूनी समस्याओं से बचाव – विलंब शुल्क और कानूनी कार्रवाई से बच सकते हैं।
✔️ बैंक द्वारा संपत्ति जब्त होने से रोकथाम – होम लोन या कार लोन न चुकाने पर बैंक संपत्ति जब्त कर सकता है।
RBI का यह नया नियम उन लोगों के लिए राहत लेकर आया है, जो आर्थिक संकट की वजह से EMI भरने में असमर्थ हैं। यह नियम कर्जधारकों को EMI कम करने या लोन की अवधि बढ़ाने का विकल्प देता है, जिससे वे वित्तीय स्थिरता बनाए रख सकें। हालांकि, लोन पुनर्गठन को दीर्घकालिक समाधान न मानें। समय पर EMI चुकाने और सही वित्तीय योजना बनाने से ही अच्छा CIBIL स्कोर और आर्थिक मजबूती हासिल की जा सकती है। इसलिए, बैंक से सही समय पर संपर्क करें और अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत बनाएं।
